Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang – Tahun Baru Saatnya perencanaan keuangan agar semua resolusi terwujud di tahun 2023 Kalau ada yang masih bingung, simak penjelasan lengkapnya di bawah ini

Suatu proses pengelolaan keuangan berdasarkan tujuan keuangan yang telah ditentukan. Hal ini berlaku baik bagi perorangan maupun perusahaan.

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

Hal ini diperlukan agar Anda mengetahui berapa banyak waktu yang Anda miliki dan langkah apa yang perlu Anda ambil.

Cara Investasi Sederhana Untuk Anak Muda Dalam 7 Langkah

Tinjau situasi keuangan Anda saat ini. Perhatikan apakah kebutuhan dasar seperti dana darurat terpenuhi. Jika masih ada utang yang belum dibayar, prioritaskan saja.

Sabuk pengaman telah disiapkan untuk Anda agar Anda tidak mengeluarkan uang ekstra. Mari kita coba hal-hal berikut ini:

Utang bukanlah musuh dalam perencanaan keuangan jangka panjang. Namun pinjaman yang tidak sesuai dengan kemampuan Anda akan menjadi masalah.

Berbeda jika Anda memang mempunyai usaha dan membutuhkan modal, lebih baik Anda berhutang untuk mengembangkan bisnis Anda. Jadi kuncinya adalah menghindari pinjaman konsumen dan cicilan yang tidak mampu Anda bayar.

5 Keuntungan Investasi Jangka Panjang Di Reksadana

Anda perlu mengevaluasi pengeluaran dan pendapatan Anda setiap bulan. Dengan cara ini Anda dapat meningkatkan arus kas keuangan Anda di masa depan.

A merupakan seorang karyawan dengan penghasilan Rp 8 juta per bulan. Dia memiliki beberapa tujuan keuangan, seperti mengumpulkan dana darurat, membiayai pernikahan, dan uang muka rumah.

Ketika tujuan tercapai, tabungan dapat dialokasikan kembali ke tujuan lain yang belum tercapai. Misalnya ketika suatu tujuan tercapai maka segera dialokasikan ke dana pernikahan agar tujuan finansial bisa lebih cepat tercapai.

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

Dari tabel di atas, total permintaan A per bulan adalah Rp 6 juta. Sedangkan sisa gaji A bisa dialokasikan untuk investasi untuk mencapai tujuan finansial, seperti pernikahan, uang muka rumah, dan dana darurat.

7 Jenis Investasi Yang Menguntungkan & Aman Untuk Pemula

Total pembiayaan yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan keuangan A kini mencapai Rp 180 juta. Namun, kebutuhan Dana A akan berubah di tahun-tahun mendatang karena meningkatnya inflasi.

Seseorang dapat menginvestasikan sebagian uangnya pada reksa dana atau Surat Berharga Negara (SBN) untuk mencapai tujuan keuangan jangka menengah dan panjangnya.

Bibit memiliki tiga pilihan reksa dana yaitu Reksa Dana Pasar Uang (RDPU), Reksa Dana Obligasi (RDO) dan Reksa Dana Saham (RDS).

Secara keseluruhan, reksa dana pasar uang menawarkan imbal hasil menarik dengan risiko paling rendah dibandingkan reksa dana lainnya. Oleh karena itu cocok bagi Anda yang ingin menabung untuk jangka pendek atau 1 tahun.

Jasa Penyusunan Rencana Jangka Panjang Perusahaan Pertamina

Namun, jika Anda memiliki tujuan keuangan lain, mulai dari uang muka rumah, uang pernikahan, atau haji dalam jangka menengah hingga panjang, Anda bisa memilih reksa dana jenis lain.

Sementara itu, pemerintah akan segera menerbitkan Savings Bond Ritel Seri SBN Ritel atau SBR012 pada Januari 2023. Belum ada kepastian tanggal berapa dan berapa voucher diskon yang akan diberikan pemerintah

Namun, terlihat tren penawaran kupon yang ditetapkan pemerintah sepanjang tahun 2022 sebagai ‘square off’ investasi SBN pada tahun ini. Berikut informasinya.

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

SBR sendiri merupakan Surat Berharga Negara (SBN) yang diterbitkan pemerintah kepada perorangan warga negara Indonesia (WNI) dan merupakan pilihan investasi yang aman karena dijamin oleh negara.

Perencanaan Keuangan: Manfaat Dan Cara Membuatnya Yang Mudah

Obligasi ritel jenis SBR mempunyai beberapa ciri, antara lain tidak diperdagangkan di pasar sekunder atau tidak dapat diperdagangkan, serta mempunyai kupon yang bervariasi dengan batas minimum (

Sebelum SBR012 diterbitkan, Anda dapat menginvestasikan sebagian uangnya pada dana investasi. Selanjutnya Anda bisa mendaftar SBN sambil menunggu keluarnya SBR012 bulan ini. Aspek keamanan atau profitabilitas selalu menjadi tarik ulur dalam benak investor dan seringkali keduanya bertentangan. Ketika suatu produk investasi menawarkan keamanan lebih, produk tersebut cenderung mengurangi keuntungan. Di sisi lain, keamanan dikalahkan jika menghasilkan lebih banyak keuntungan.

Mari kita lihat faktanya bersama-sama: Jika Anda terlalu mengkhawatirkan aspek keamanan investasi jangka panjang, bisa dibilang Anda melakukan hal yang salah. Mengapa ini bisa terjadi? Karena peristiwa telah menunjukkan bahwa produk yang menjamin keamanan modal Anda tidak dapat memberikan banyak keuntungan bagi Anda. Faktanya, nilai produk tersebut akan menurun seiring berjalannya waktu karena adanya investasi.

Kesimpulannya, sebagai investor sebaiknya Anda lebih fokus pada bagaimana mendapatkan keuntungan sebesar-besarnya dari investasi Anda.

9 Tips Perencanaan Keuangan Jangka Panjang

Tentu saja Anda akan mempunyai pertanyaan setelah membaca ulasan di atas. Mengapa saya harus mengutamakan keuntungan dibandingkan perlindungan modal dalam investasi jangka panjang?

Jawabannya kembali pada karakter dan tujuan investasi. Jika Anda lebih menyukai modal, pilihlah investasi jangka pendek. Namun, jika memang ingin untung, pilihannya tak lain adalah investasi jangka panjang. Untuk lebih jelasnya silakan merujuk pada artikel Investasi Jangka Pendek Terbaik.

Investasi jangka panjang adalah tentang membangun portofolio yang akan memberi Anda penghasilan di kemudian hari dan bahkan seumur hidup Anda. Tergantung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan hasil, hal ini tentu saja bisa cepat atau sangat lama. Tergantung pada bagaimana Anda berinvestasi.

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

Namun bukan berarti keselamatan tidak diperhitungkan. Namun aspek keamanan modal Anda harus diperhatikan secara detail. Artinya ketika Anda memutuskan untuk melakukan investasi jangka panjang, itu berarti Anda telah menerima risiko tertentu untuk mendapatkan imbalan yang lebih tinggi, dengan mempertimbangkan keamanan yang dihitung dengan cara ini. 

Investasi Jangka Panjang Perlu Bandarmology?

Ulasan di atas tentu saja menimbulkan pertanyaan. Jadi produk mana yang harus saya pilih? Untuk membantu Anda mempertimbangkan pilihan produk Anda, berikut beberapa produk yang dapat dipilih.

Dalam banyak hal, saham merupakan investasi jangka panjang yang selalu diminati. Dengan menginvestasikan uang Anda pada saham, setidaknya Anda akan mendapatkan keuntungan sebagai berikut:

Berinvestasi pada saham mempunyai banyak keuntungan bagi investor. Rata-rata pengembalian tahunan saham berdasarkan S&P 500 berada di kisaran 10% per tahun. Ini termasuk keuntungan modal dan pendapatan dividen.

Itu sebabnya hampir setiap investor harus menginvestasikan setidaknya sebagian dari portofolionya pada saham. Meskipun beberapa investor adalah pedagang aktif, dan beberapa bahkan melakukan perdagangan harian, strategi beli dan tahan menghasilkan hasil yang konsisten selama bertahun-tahun.

Mengenal Lebih Jauh Mengenai Perencanaan Keuangan!

Saham-saham seperti itu sering kali tidak memberikan dividen, dan meskipun demikian, jumlahnya sangat kecil. Perusahaan dengan saham pertumbuhan akan menginvestasikan kembali keuntungan yang diperoleh untuk mengembangkan bisnis.

Pengembalian saham-saham tersebut bisa sangat dramatis. Saham Apple adalah contoh yang bagus. Pada tahun 1990, Anda dapat membeli saham Apple dengan harga kurang dari $1, namun saat ini Apple menjualnya dengan harga sekitar $208 per saham. Jika Anda menginvestasikan $1.000 pada saham pada tahun 1990, Anda akan memiliki sekitar $208.000 hari ini!

Tentu saja, Apple adalah contoh saham yang tumbuh dengan sukses. Namun ada saham yang tidak berkembang sama sekali, bahkan hilang karena perusahaannya bangkrut.

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

Saham Dividen Berbeda dengan perusahaan yang berorientasi pada pertumbuhan, saham dengan dividen tinggi diterbitkan oleh perusahaan yang membayarkan laba bersih dalam jumlah besar kepada pemegang saham.

Cara Membuat Perencanaan Keuangan Untuk Bisnis, Banyak Untungnya!

Misalnya, imbal hasil obligasi Treasury AS bertenor 10 tahun adalah 2,79%, sedangkan saham dengan dividen tinggi sering kali membayar lebih dari 3% per tahun. Contoh perusahaan tersebut adalah AT&T yang saat ini memiliki hasil dividen sebesar 5,57%. Verizon, dengan hasil dividen saat ini sebesar 4,92% dan General Electric, dengan hasil dividen saat ini sebesar 3,61%.

Saham dengan dividen tinggi memiliki keunggulan lain. Selain itu, berinvestasi di dalamnya juga menawarkan potensi pertumbuhan modal. Hasil dividen tahunan sebesar 4% atau 5% dan pertumbuhan modal sebesar 5% hingga 10% per tahun mungkin merupakan investasi jangka panjang terbaik untuk Anda.

Faktanya, sebagian besar investor lebih menyukai saham dividen ini. Dividen yang dibayarkan sering kali membuat saham tidak terlalu fluktuatif dibandingkan saham pertumbuhan murni. Bahkan terdapat bukti bahwa hasil dividen yang tinggi memberikan perlindungan terhadap penurunan pasar saham secara keseluruhan.

Bukan hal yang aneh bagi perusahaan untuk memotong atau menghilangkan dividennya sama sekali. Seperti yang Anda duga, harga saham bisa turun jika hal ini terjadi.

Tujuan Investasi Saham, Strategi Dan Cara Mencapainya!

Obligasi jangka panjang merupakan surat berharga yang berbunga dengan jangka waktu lebih dari 10 tahun. Istilah yang paling umum adalah 20 tahun dan 30 tahun.

Daya tarik utama obligasi biasanya adalah tingkat suku bunganya. Karena sifatnya yang berjangka panjang, obligasi ini umumnya menawarkan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan surat berharga berbunga jangka pendek.

Misalnya, jika imbal hasil obligasi Treasury AS bertenor lima tahun saat ini adalah 2,61%, maka imbal hasil obligasi Treasury AS bertenor 30 tahun adalah 3,03%. Pengembalian yang lebih tinggi akan dibayarkan untuk mengkompensasi investor atas risiko lebih besar yang terkait dengan sekuritas jangka panjang.

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

Risiko terbesar bagi obligasi adalah kenaikan suku bunga. Misalkan Anda membeli obligasi Treasury AS bertenor 30 tahun pada tahun 2018 dengan imbal hasil 3%. Namun pada tahun 2020, kepastian yang sama menghasilkan 5%.

Membangun Rencana Bisnis Yang Berkelanjutan: Strategi Keuangan Untuk Pertumbuhan Jangka Panjang

Tapi itu bukan yang terburuk. Harga obligasi bergerak melawan pergerakan suku bunga. Artinya ketika suku bunga naik, nilai pasar obligasi yang mendasarinya turun.

Dalam contoh di atas, obligasi senilai $1.000 dengan imbal hasil 3% – atau $30 per tahun – harus turun menjadi $600 untuk menghasilkan imbal hasil 5%, mengingat kondisi pasar yang baru.

Anda masih mendapatkan nilai penuh obligasi sebesar $1.000 jika Anda menyimpannya hingga jatuh tempo. Namun jika Anda menjualnya dengan harga pasar yang didiskon, Anda akan merugi.

Bagaimana obligasi bisa menjadi salah satu investasi jangka panjang terbaik. Artinya, jika suku bunga turun di bawah tingkat saat Anda membeli obligasi, nilai pasar obligasi dapat meningkat.

Investasi Diri Sendiri

Mari kita gunakan contoh yang sama seperti di atas: pada tahun 2020, tingkat bunga obligasi 30 tahun turun menjadi 2%.

Karena imbal hasil obligasi Anda adalah 3%, nilai pasarnya adalah $1.500, yang akan menghasilkan imbal hasil efektif sebesar 2% ($30 dibagi $1.500).

Jika suku bunga turun, obligasi tidak hanya memberi Anda pendapatan bunga, tetapi juga pertumbuhan modal – sama seperti saham.

Cara Membuat Rencana Investasi Jangka Panjang

Pada kenyataannya, ini adalah skenario yang tidak mungkin terjadi pada saat ini. Suku bunga masih mendekati rekor terendah. Misalnya, obligasi Treasury AS yang berjangka waktu 30 tahun memberikan imbal hasil lebih dari 15% pada tahun 1981, namun tetap berada pada angka dua digit hampir sepanjang dekade ini.

10 Cara Membuat Rencana Keuangan Yang Simpel Dan Efektif

Hasil

Artikel Terkait

Leave a Comment